Финансовый advent-календарь на 2020 год

В наше время для достижения финансового благополучия простой экономии на продуктах и одежде уже недостаточно. Чтобы прийти к долгосрочной финансовой стабильности, необходимо придерживаться определённых правил, которые охватывают разные грани нашей жизни. Для вас мы подготовили финансовый advent-календарь с простыми советами по обращению с личными финансами на каждый месяц 2020 года.


Вам остается только изучить, наметить цели и придерживаться плана!

Декабрь
Самое время поставить новые финансовые цели на следующий год или даже несколько лет.
Но как сделать это правильно?
Январь
Чтобы понять способы достижения финансовых целей, записываем расходы и доходы.
Февраль
Важно не зацикливаться на единственном источнике дохода, а создавать несколько путей привлечения денег. Думаем над увеличением доходов.


Март
Получаем налоговые вычеты и делаем сезонные покупки.
Апрель
Если у вас есть кредиты, и при этом ощущение, что от них тяжело, стоит составить личный «антикризисный план». Как выйти из «кредитной ямы»?
Май
Укрепляем финансовые знания всей семьей на Семейном финансовом фестивале.



Июнь
Начинаем инвестировать и помним главное правило при вложении денег: чем больше потенциальная доходность, тем выше риск таких вложений.
Июль
Как получать дополнительный доход от повседневных трат? Настраиваем кэшбэки и бонусы.
Август
Время отдохнуть и скорректировать планы.
Едем в отпуск и контролируем достижение целей.
Сентябрь
Не забываем о финансовой защите. Чтобы непредвиденные обстоятельства не повлияли на ваше финансовое благополучие, сформируйте финансовую подушку безопасности.
Октябрь
Формируем собственный пенсионный капитал, чтобы сохранить достойный уровень жизни после того, как перестанете работать.
Ноябрь
Готовимся к Новому году. Самое время покупать подарки.
Поделитесь с друзьями

В этом календаре собраны самые универсальные советы по обращению с деньгами. Они помогут вам стать более финансово подкованными в 2020 году. Но все они работают в долгосрочной перспективе, а не дают мгновенный эффект. И если не вдаваться в подробности сложных денежных теорий и терминов, то этих простых советов будет вполне достаточно, чтобы научиться правильно распоряжаться семейным и личным бюджетом, и чувствовать себя комфортно при обращении с деньгами.
Попробуйте! Это работает.

Желаем вам финансово грамотного года!
Декабрь
Задайте себе несколько вопросов:

  • Что именно является моей целью?
  • Когда бы я хотел достигнуть цели?
  • Сколько стоит моя цель (с учетом инфляции) и в какой валюте?
  • Какие ресурсы у меня есть для достижения цели?

Сравните две формулировки: «Хорошо бы съездить в отпуск следующим летом» и «Я хочу в июле 2020 года поехать с семьей в (Крым / Анапу / Болгарию), это будет стоить примерно 60 000 рублей».

Какая, по вашему мнению, из целей с большей вероятностью будет достигнута?

Январь
Проведите анализ доходов и расходов, и делайте это регулярно. Удобнее всего использовать специальные приложения для телефона или приложения для мобильного банка. Анализ позволит оптимизировать бюджет, найти деньги для сбережений и инвестирования или досрочного погашения кредитов.
Февраль
Как увеличить свои доходы?
Изучите развивающиеся сферы, где могут пригодиться ваши знания или подумайте о своих хобби с точки зрения бизнеса — возможно их реально монетизировать. Также можно продать ненужные вещи или использовать программы государственной поддержки, льготы и субсидии. А можно увеличивать доходы за счет саморазвития:

  • в 1,2 раза – за знание иностранного языка;
  • в 1,3 раза – за развитие профессиональных навыков и повышение квалификации;
  • в 1,5 раза – улучшив навыки коммуникации, творческого мышления и работы в команде.
Март
Подайте налоговую декларацию, чтобы получить вычеты:

  • 15 600 рублей – за лечение, обучение и пенсионное обеспечение;
  • 260 000 рублей – имущественный вычет при покупке жилья;
  • 52 000 рублей – инвестиционный вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС)

В марте самое время делать покупки для следующей зимы по сниженным ценам: тёплую верхнюю одежду, зимнюю обувь, снаряжение и одежду для зимних видов спорта, обогреватели и т.д.
Май
Развивайте навыки адаптации в мире финансовых отношений и приобретайте новые полезные финансовые знания. Как только вы поймете, как функционируют деньги в обществе и государстве, вы сможете использовать знания в управлении своими финансами и получить от них максимум. Разобраться во всех финансовых мелочах вам поможет Семейный финансовый фестиваль, проведение которого запланировано на май 2020 года.
Апрель
Выйти из «кредитной ямы» можно несколькими способами:

  • Досрочно погасить кредиты/долги, используя метод снежного кома (от меньшего кредита к бОльшему) или снежной лавины (от кредита с меньшей ставкой к кредитам с бОльшей ставкой);
  • Рефинансировать кредиты, т.е. объединить несколько кредитов в один с меньшей ставкой (для снижения переплаты) / большим сроком (для снижения ежемесячных выплат);
  • Использовать реструктуризацию (изменение условий конкретного кредита) в случае сложных жизненных обстоятельств;
  • Пройти процедуру личного банкротства.
Июнь
Самый простой и безопасный способ начать изучение фондового рынка: открыть специальный брокерский счёт с возможностью получения налоговых вычетов (так называемый индивидуальный инвестиционный счёт). Он позволит получить от государства до 52 000 рублей в виде вычетов, а инвестированные средства вложить, скажем, в облигации федерального займа и получать доход на уровне депозита.

Июль
Используйте:

  • Карты с начислением процента на остаток. Плюс 2-7% годовых на остаток денег на счете;
  • Карты с начислением миль авиакомпаний или компенсацией перелетов, бронирования отелей и т.д. прибавят 3-10% от сумм покупок;
  • Карты с частичным возвратом денег за покупки тех или иных услуг вернут 1- 5% от суммы покупки;
  • Не забывайте про расходы, связанные с использованием банковской карты (ежегодное обслуживание, различные комиссии).
Август
Рекомендуем съездить в отпуск, набраться новых впечатлений и идей, сменить обстановку и зарядиться энергией. Это поможет по-новому взглянуть на свои цели и прогресс их достижения, скорректировать планы и разобраться с теми препятствиями, которые мешают этих планов достичь.

Сентябрь
Размер финансовой подушки безопасности должен составлять от 3 до 6 сумм ваших ежемесячных расходов. Дополнительно защитите семью от последствий неблагоприятных событий, связанных с жизнью, здоровьем, имуществом с помощью различных страховых продуктов.

Например, если вы являетесь единственным источником дохода в семье, то, желательно, иметь страховой полис, покрывающий минимум 2 годовых дохода. Если у семьи в собственности есть квартира, то необходимо оценить, какие затраты могут потребоваться в случае ремонта/восстановления утраченного имущества, что будет источником покрытия этих затрат.

Октябрь
Чтобы обеспечить себе благополучное будущее, стоит задуматься о пенсионном капитале уже сейчас. Возможные варианты пенсионных сбережений:

  • банковские депозиты;
  • накопительное страхование жизни;
  • добровольные взносы в НПФ (индивидуальный пенсионный план);
  • инвестиции в ПИФ, ценные бумаги, обезличенные металлические счета (ОМС).

Каждый из предложенных вариантов необходимо рассматривать с точки зрения доступности, доходности и риска. Комбинируйте варианты между собой, чтобы снизить возможные риски.

Ноябрь
В это время еще нет предпразничной суеты, зато есть всевозможные распродажи. Главное, не вестись на уловки маркетологов — аромомаркетинг, желтые ценники и манекены без головы. Рекомендуем тщательно изучать подобные уловки и заманчивые предложения со скидками.